炒股赚了点小钱,该怎样作家庭资产配置?

2021-07-29 13:09:41 来源： 浏览：1次

    炒股赚了点小钱,该怎样作家庭资产配置?
    
    
    
    本文为读者来信咨询：
    
    
    球哥，你好：
    
    
    先说一下关注你的时间并不是很长，但关注后看了你的很多文章，觉得你的分析都是很到位，所以我也决定来咨询。
    
    
    下面我先介绍一下我们家庭的情况，我是广州本地人，和老婆刚结婚2年。暂时没有小孩，目前计划是这两年内要的。然后我在金沙洲保利西海岸有一套房子，婚前和父母一起在那边住的。在结婚前用老婆名字在里水买了一套恒大御景湾房子。所以现在两公婆名下有广州一套，贷款款还有42w，佛山一套，贷款还有140w。父母已经退休，退休工资还好，并不用我们的给家用。所以基本上我们两公婆的工资都能自己掌控，我们两公婆的月平均收入约3万左右。老婆在如意坊上班，我在珠江新城，现在住的其实觉得不错，就是离地铁稍远，等12号线通车也会好点。
    
    
    经过这些年的工作，家里约有130w的资金在手，平常就是我炒炒股，买买基金，去年行情较好，稍赚20w，但我知道那并不是我有多专业，而是真的是碰上了行情好，我赚的最多的是定投的基金，到现在仍然抓着，那里约赚了16w。今年的行情并没有去年的好，所以手上的资产并没有增值。
    
    
    因为去年挣了钱，所以我实在有点看不上现在把钱拿去放定期，感觉实在太亏了。我们也一直有挣钱为将来改善住房及为孩子提供良好的教育条件作准备。所以在这个时候我有了希望把家里的资金拿去投资房产的想法。这个想法我老婆并不是十分的赞同，因为她是个偏保守的人，但因为信任我，所以就说让我决定。
    
    
    于是我就开始了研究看房，但研究下来才发现，原来我们在买房上并不乐观，首先房价很高，我们那点资金真的不算啥了，另外我们有两个房贷，虽然名额有，但下一套只能全款，那么如果还了贷款，却又让我们本来就不多的资金更加少了，我们根本就没办法拿出首付来。后来因为新闻报道，才知道原来还有什么首付贷，抵押贷等等，所以我也了解了一下。但因为我们并没有营业执照，所以贷款也不太容易，因为不专业，所以我们也不知道到底这些路子在现在是否可行。
    
    
    另外就是我们了解到的这些贷款，其实还款压力也挺大，我老婆对此十分担忧，她并不想让家里过的太艰巨，我也虽然有可以一试的心态，但也在犹豫，毕竟我们是准备要小孩的，后面怀孕后到孩子出生的这段时间，我们可能都需要花钱，所以到时候能够支撑过来吗？另外广州房价已经涨了一轮了，现在政府不断限价，最近听说又有新政，所以真的也怕站岗了。买了又怕涨不了多少，到时候加上几年的利息算下来没赚钱。所以非常纠结。
    
    
    后来在我不断浏览文章信息后，关注到你，所以我决定寻找专业的人士来请教。我们现在的情况基本就是这样了，我们的心态是希望增加家里的资产，为以后的生活，和孩子的教育提供弹药。但现在我们对是否买房，能否买房，真的非常纠结和迷惑。希望球哥能帮我们分析一下。我们到底应不应该买房呢？或者我们是否有更合适的方案呢？
    
    
    希望能得到球哥的答复，谢谢！
    
    
    雪球回复：
    
    
    首先说明，违反社会主义核心价值观的问题我是不回答的，也不建议读者们以身犯险，比如说首付贷，抵押贷这些。
    
    
    你家的情况，130万现金在手，你名下有一套金沙洲保利西海岸，尚欠40万贷款；你老婆名下一套里水，尚欠140万贷款。
    
    
    夫妻月收入是3万元，我假设你先还清金沙洲的40万欠款，单是里水的房子月供约8000元，以夫妻15000元每月的消费支出计算，你家还有7000元左右的月供承受能力，也就是还可以增加120~150万左右的房贷。
    
    
    讲真，如果有小孩后，一个三口之家月花销15000元是基准线了；所以，你家的主要问题是，贷款额度提高空间不大，仅剩每月7000元左右的月供空间了。
    
    
    当然，你要买的话，还清金沙洲后，拿90万作5成首付，还是有办法买的，但在广州，180万总价的房子，如果要来投资的话，还不如别买了，产品力太弱了。
    
    
    看完你家的情况，保利西海岸这套房子还行，可以等到12号线开通，里横路站就在家门口，开通后无论生活舒适性，还是市场接受度都会提高。
    
    
    
    
    
    同样，恒大御景湾就在旁边，升值期望也是12号线的里横路站；看得出，你们家买这套房的目的是为了让老人未来过来居住，两套房我看都是不能卖的。
    
    
    综合你家的情况考虑，如果生小孩后，我建议你把家庭开支预计在2万一个月（连养车）；在不涨工资的前提下，你家月供一万是很合理的了，也就是现在的180万贷款额度是合适的了。
    
    
    所以，你家总的思路，就是把这130万现金，通过换房，投入到房子里，但负债不适宜增加过多。
    
    
    总的来说，你家的首付没问题，贷款的话搞个4成首付，5成首付都行的，主要的预算制约是卡在月供款上。
    
    
    方向一：搬离金沙洲
    
    
    你们可以开个家庭会议，就是讨论一下未来换不换居住地，搬离金沙洲，换房之余，也能把你手上的百来万花光。
    
    
    方向二：把里水房子换回金沙洲
    
    
    如果不想搬离金沙洲的，也可以把里水的房子卖了，再在小区或周边再买一套，虽然距离很近，但广州的房子总归比佛山的房子保值的，
    
    
    写到这里，我看到上证指数跌了2%了，你的股票还好吗？还有那么多钱吗？
    
    
    我看了下，现在A股主板的平均市盈率是16倍，如果再往下跌的话，在平均市盈率15倍以下的话，也适合开始定投指数基金作一个资产配置的了，仅供参考。
    
    
    另外，你家也需要考虑买台车了，但我不清楚住金沙洲买车的意义大不大。
    
    
    欢迎读者来信咨询
    
    
    
    最后，欢迎各位读者来信咨询。
    
    
    感情邮箱：handsomeqiu@126.com
    
    
    如上，来信写得有诚意的，愿意向读者分享自已的故事的，我会优先选出来解答。
    
    
    个人能力有限，也欢迎各读者评论补充建议。
    
    
    

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